อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร เปรียบเทียบข้อเสนอที่ดีที่สุด

การกู้ซื้อบ้านกับธนาคารเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น โดยที่หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ผู้กู้ควรพิจารณาคือ ดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งมีผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือนและระยะเวลาผ่อนชำระ ในบทความนี้จะพาคุณไปอัปเดตข้อมูล ดอกเบี้ยบ้าน 2568 จากทุกธนาคาร พร้อมข้อเสนอที่น่าสนใจจากหลายธนาคาร เพื่อให้คุณได้เลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

ดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร

ดอกเบี้ยบ้าน คือ อัตราค่าบริการที่ผู้กู้จะต้องจ่ายให้กับธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อบ้าน โดยคำนวณจากวงเงินที่กู้ยืมไปใช้ซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งดอกเบี้ยบ้านนี้จะถูกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ (Rate) ตามระยะเวลาและประเภทของสินเชื่อ

ประเภทดอกเบี้ยบ้านที่มีอยู่ในปัจจุบัน ได้แก่

1. ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) เป็นดอกเบี้ยบ้านที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการกู้ยืม ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถคำนวณได้ว่าในแต่ละเดือนต้องจ่ายเงินกี่บาทตลอดช่วงการผ่อน
2. ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) เป็นดอกเบี้ยบ้านที่ปรับเปลี่ยนตามอัตราดอกเบี้ยของตลาดหรืออัตราดอกเบี้ยของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยมักจะมีการปรับขึ้นหรือลงตามภาวะเศรษฐกิจ

การเลือกประเภทดอกเบี้ยบ้าน 2568 ที่เหมาะสมควรพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น ระยะเวลาในการกู้ ความสามารถในการชำระหนี้ และสภาวะเศรษฐกิจในอนาคต

อัปเดตดอกเบี้ยคอนโด ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร

ดอกเบี้ยบ้าน 2568

แนะนำ 7 ธนาคารอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด เฉลี่ย 3 ปีต่ำ

ธนาคารต่าง ๆ มีการเสนอสินเชื่อบ้าน-คอนโดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขที่น่าสนใจเพื่อช่วยให้คุณมีโอกาสในการเข้าถึงการกู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้น นี่คือ 8 ธนาคารที่มี อัตราดอกเบี้ยบ้าน 2568 ที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำ พร้อมโปรโมชั่นที่น่าสนใจ

ธนาคารกสิกรไทย

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.45%
• โปรโมชั่น: ดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% สำหรับปีแรก ทั้งบ้านใหม่ บ้านมือสอง และสิ่งปลูกสร้าง สำหรับผู้มีรายได้ผู้ที่มีรายได้ประจำ 100,000 บาท ขึ้นไป และระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี
• วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าประเมินบ้าน

ธนาคารกสิกรไทยมีโปรโมชั่นที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเริ่มต้นการผ่อนชำระได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในปีแรก ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในช่วงแรกของการกู้

อ้างอิง: Kasikorn Bank

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.10%
• โปรโมชั่น: ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีแรก 1.99% ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้อนุมัติ เฉพาะลูกค้าที่ซื้อ MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด
• วงเงินกู้สูงสุด: 110% ของราคาประเมินสำหรับบ้านใหม่

สำหรับธนาคารกรุงศรีอยุธยา จะมีโปรโมชั่นที่ให้เงินคืน 1% ซึ่งเป็นการช่วยลดต้นทุนในช่วงที่เริ่มต้นกู้สินเชื่อบ้าน นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

อ้างอิง: Krungsri Bank

ธนาคารไทยพาณิชย์

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.32%
• โปรโมชั่น: ดอกเบี้ยบ้านเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% ต่อปี ผ่อนได้นานสูงสุด 30 ปี พร้อมส่วนลดอัตราดอกเบี้ยและฟรีค่าธรรมเนียมในการยื่นกู้
• วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าประเมินบ้าน

ธนาคารไทยพาณิชย์มีโปรโมชั่นที่ช่วยให้การยื่นกู้สินเชื่อบ้านสะดวกขึ้น โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม พร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำและสามารถยืดระยะเวลาในการผ่อนชำระได้ตามความสะดวก

อ้างอิง: SCB Banking

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.20%
• โปรโมชั่น: ส่วนลดดอกเบี้ยบ้านสำหรับผู้กู้บ้านใหม่ เริ่มต้นเพียง 2.70% ต่อปี (ตามเงื่อนไขกำหนด) และมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.20% ต่อปี และปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 40 ปี
• วงเงินกู้สูงสุด: ขึ้นอยู่กับหลักประกันหรือรายได้ของผู้กู้

ธนาคารอาคารสงเคราะห์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการบ้านใหม่ โดยมีการให้ส่วนลดดอกเบี้ยในช่วงแรกเพื่อช่วยให้ผู้กู้สามารถลดต้นทุนในการผ่อนชำระ

อ้างอิง: GH Bank

ธนาคารกรุงเทพ

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.55%
• โปรโมชั่น: ฟรีประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียม พิเศษสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ ดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.72% สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ ได้นานสูงสุด 30 ปี
• วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของมูลค่าหลักประกัน

สำหรับธนาคารกรุงเทพจะมีดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรก ซึ่งเป็นข้อดีสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงในอัตราดอกเบี้ย เพื่อป้องกันการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยในช่วงต้นของการผ่อน

อ้างอิง: Bangkok Bank

ธนาคารกรุงไทย

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.51%
• โปรโมชั่น: กู้เงินสร้างบ้าน เลือกผ่อนต่ำ ล้านละ 3,500 บาท/เดือน ได้ ดอกเบี้ยเริ่มต้นพิเศษสำหรับปีแรก 1.59% นาน 3 เดือน ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี
• วงเงินกู้สูงสุด: 100% ของราคาประเมิน

ธนาคารกรุงไทยมีอัตราดอกเบี้ยบ้านเริ่มต้นที่ต่ำ พร้อมด้วยโปรโมชั่นที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเริ่มต้นผ่อนชำระได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ

อ้างอิง: KrungThai

ธนาคารทหารไทยธนชาต

• อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก: 3.30%
• โปรโมชั่น: อัตราดอกเบี้ยบ้านคงที่ 3 ปีแรก ฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย​เงิน เลือกดอกเบี้ย และค่างวดผ่อนได้ ระยะผ่อนนานสูงสุด 35 ปี
• วงเงินกู้สูงสุด: วงเงินอนุมัติสูงสุด 50,000,000 บาท หรือสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ (แล้วแต่กรณี)

ธนาคารทหารไทยธนชาตเสนอโบนัสพิเศษในการกู้สินเชื่อบ้าน ที่ทำให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากการกู้บ้านที่ไม่เพียงแต่เป็นการผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ แต่ยังมีโปรโมชั่นที่ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้เป็นอย่างดี

อ้างอิง: TTB Bank

สูตรการคำนวณดอกเบี้ยบ้านที่คุณควรรู้

สูตรคำนวณดอกเบี้ยคงที่

ดอกเบี้ย = (จำนวนเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยบ้านต่อปี) x ระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ตัวอย่าง: หากคุณกู้เงินจำนวน 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี ระยะเวลา 20 ปี 

ดอกเบี้ยทั้งหมด = (1,000,000 x 3.5%) x 20 ปี = 700,000 บาท

การคำนวณนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายทั้งหมดในระยะยาว และสามารถวางแผนการเงินได้อย่างชัดเจน

หากต้องการคำนวณจำนวณเงินทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยหมดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน สามารถใช้สูตรนี้ในการคำนวณได้

ค่างวดในแต่ละเดือน = (จำนวนเงินกู้ + ดอกเบี้ยบ้านที่ต้องชำระทั้งหมด) ÷ จำนวนงวดที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมด

ตัวอย่าง:

หากคุณกู้เงินจำนวน 2,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี และระยะเวลา 10 ปี 

จำนวนงวดที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมด = 120 งวด

ดอกเบี้ยทั้งหมด = (2,000,000 x 3.5%) x 10 ปี = 700,000 บาท 

ค่างวดในแต่ละเดือน = (2,000,000 + 700,000) ÷ 120 = 22,500 บาท

สูตรคำนวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (หรือที่บางครั้งเรียกว่าดอกเบี้ยทบต้นดอก) คือ การคำนวณดอกเบี้ยที่คิดจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด หมายความว่าในแต่ละเดือน จำนวนเงินต้นที่ต้องชำระจะลดลง และดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายในเดือนถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย

การคำนวณดอกเบี้ยลดต้นลดดอกนั้นจะคิดจากยอดเงินต้นที่คงเหลือหลังจากการชำระในแต่ละงวด สามารถใช้คำนวณทั้งการผ่อนบ้านใหม่หรือรีไฟแนนซ์บ้าน โดยในแต่ละเดือนจะมีการคำนวณดอกเบี้ยใหม่ตามยอดเงินต้นที่ค้างชำระอยู่ โดยวิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกมีสูตรดังนี้

1. ดอกเบี้ยในงวด = (ยอดเงินต้นคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) ÷ 365 
2. เงินต้นที่ต้องชำระ = ค่างวดในแต่ละเดือน - ดอกเบี้ยในงวดนั้น
3. เงินต้นคงเหลือ (ที่ต้องใช้คำนวณดอกเบี้ยในงวดถัดไป) = เงินต้น (ที่คงเหลือจากงวดก่อน) - เงินต้นที่ต้องชำระ

ตัวอย่าง:

หากคุณกู้เงินจำนวน 4,000,000 บาท ดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี ระยะเวลา 30 ปี หรือ 360 งวด จะมีค่างวดในแต่ละเดือน = 22,778 บาท (คำนวณโดยใช้สูตรจากตัวอย่างแรก) 

เดือนที่ 1

ดอกเบี้ยในงวด = (4,000,000 x 3.5% x 30) ÷ 365 = 11,507 บาท

เงินต้นที่ต้องชำระ = (22,778 - 11,507) = 11,271 บาท

เงินต้นคงเหลือ = 4,000,000 - 11,271 = 3,966,729 บาท

เดือนที่ 2

ดอกเบี้ยในงวด = (3,966,729  x 3.5% x 30) ÷ 365 = 10,643 บาท

เงินต้นที่ต้องชำระ = (22,778 - 10,643) = 12,135 บาท

เงินต้นคงเหลือ = 3,966,729 - 12,135 = 3,954,594 บาท

ใช้สูตรคำนวณนี้ไปจนครบ 30 ปี หรือ 360 เดือน

สรุป

การเลือก ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ที่เหมาะสมสำหรับคุณนั้นเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะดอกเบี้ยบ้านจะมีผลต่อการชำระหนี้ในระยะยาวและค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ เมื่อคุณเลือกธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยที่ดีที่สุด คุณจะสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวและมั่นใจได้ว่าโครงการบ้านของคุณจะเป็นไปอย่างราบรื่น

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านในปี 2568 อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารต่าง ๆ และเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด เพื่อให้คุณสามารถกู้ซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจและคุ้มค่าที่สุด

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น มิได้มีเจตนาให้คำแนะนำการลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน

Line: @brickpaths

Facebook: Brickpaths

Website: www.brickpaths.com

Tel: 091-419-1456